Actualité  fin 2021 - 2022

Le marché hypothécaire est très dynamique, comme vous pouvez le constater. Les taux offerts dépendent de plus en plus de la localisation de l’objet, de la stabilité de l’emploi, des revenus et de l’âge des clients.

Encore dernièrement, une grande banque de la place, active dans toute la Suisse, dont nous avons consulté trois agences différentes (Sion/Lausanne/Yverdon), nous ont donnés des taux très différents selon les durées de taux fixes demandées. Donc, nous pouvons remarquer que la politique est régionale et dépend beaucoup de l’emplacement et de la situation personnelle de notre client.

De ce fait, nous ne publions plus les taux hypothécaires, car nos concurrents et nous-mêmes recevons quasiment les mêmes offres des banques et des compagnies d’assurances. Il arrive que certains établissements nous proposent des offres plus intéressantes en fonction de leur chiffre d’affaires à atteindre.

Nous continuerons à vous informer ponctuellement en mettant à disposition, comme nous le faisons aujourd’hui, des articles et informations sur le sujet « immobilier ».

Nous sommes actifs dans le marché hypothécaire depuis 1998, ce qui nous a permis d’obtenir une très bonne connaissance du marché et aujourd’hui nous récoltons le fruit de notre travail avec l’excellent retour de notre clientèle. Nous constatons que nous pouvons éviter beaucoup d’écueils en procédant à une planification financière globale. Cela nous permet d’établir des offres et un suivi au plus près des intérêts de nos clients. 

N’oublions pas que la situation professionnelle de chacun peut évoluer rapidement.

De ce fait, nous vous proposons de revoir votre situation, lorsque des moments ou des doutes peuvent survenir.

Le coût de notre analyse est de fr. 160.-/heure et nous pouvons également vous offrir des forfaits.

Nous vous enverrons un exemple d’analyse que nous pourrions vous proposer.

Nous restons à disposition, par mail ou téléphone, pour vous donner des informations plus précises, selon vos demandes.

Nous vous remercions encore de votre confiance et vous souhaitons de très bonnes fêtes de fin d’année et une excellente année 2022 (sans Covid)

Conseils pour vos hypothèques

Prenez garde aux hypothèques à taux fixe bon marché

Les preneurs d’hypothèques n’en reviennent pas: ces derniers mois, les taux d’intérêt hypothécaires ont de nouveau atteint un record à la baisse. Devraient-ils agir maintenant?

Les hypothèques ont rarement été aussi peu chères. Est-ce donc le bon moment pour une hypothèque à taux fixe? Disons-le d’emblée: la réponse est non. Seuls ceux qui s’attendent à une remontée fulgurante des taux devraient opter pour une hypothèque à taux fixe. Il est toutefois beaucoup plus probable que les taux demeurent bas pendant encore longtemps.

L'examen des taux interbancaires (taux de swaps) montre que les échéances jusqu’à dix ans et au-delà sont soumises à des taux d'intérêt négatifs, ce qui indique que la plupart des acteurs du marché ne s'attendent pas à une hausse significative des taux d'intérêt dans un avenir proche. Il est certain que conclure une hypothèque à taux fixe de longue durée apporte une certaine sécurité budgétaire. Cependant, cette sécurité se paie au prix fort.

Aussi avantageux le taux soit-il, opter pour une hypothèque à long terme revient en général à payer trop à l’émetteur de l’hypothèque pendant des années. Un tiers au maximum à taux fixe Une comparaison au cours des dernières années a mis en lumière que les hypothèques indexées sur le marché monétaire (ou hypothèques Libor) ont toujours été plus intéressantes que les hypothèques fixes de longue durée.

Quiconque a opté, par exemple en 2008, pour une hypothèque à taux fixe à 10 ans, a payé sur les dix années un intérêt total de 287'160 francs pour une hypothèque de 600'000 francs. En revanche, le prix des hypothèques Libor n’a cessé de diminuer: entre 2008 et 2018, les propriétaires immobiliers ont payé globalement 73'900 francs d’intérêts. Par rapport à une hypothèque à taux fixe, cela représente 213'260 francs de moins.

  Période

  Hypothèque monétaire 3 mois

  Hypothèque fixe 10 ans

  Différence

  1998-2008

  157'800 CHF

  276'600 CHF

  118'800 CHF

  1999-2009

  158'400 CHF

  265'650 CHF

  107'250 CHF

  2000-2010

  150'000 CHF

  333'900 CHF

  183'900 CHF

  2001-2011

  130'800 CHF

  282'150 CHF

  151'350 CHF

  2002-2012

  116'400 CHF

  275'100 CHF

  158'700 CHF

  2003-2013

  112'200 CHF

  213'150 CHF

  100'950 CHF

  2004-2014

  111'717 CHF

  244'500 CHF

  132'783 CHF

  2005-2015

  107'640 CHF

  192'906 CHF

  85'266 CHF

  2006-2016

  101'400 CHF

  238'500 CHF

  137'100 CHF

  2007-2017

  90'100 CHF

  270'600 CHF

  180'500 CHF

  2008-2018

  73'900 CHF

  287'160 CHF

  213'260 CHF

  Ø charge d'intérêts

  119'000 CHF

  262'000 CHF

  143'000 CHF

Source: VZ VermögensZentrum

Beaucoup ignorent que l’on peut aussi protéger efficacement une hypothèque Libor contre une forte hausse de taux. Certaines banques proposent des "caps" ou niveaux plafonds que le taux hypothécaire ne devra dépasser à aucun moment jusqu’à l’échéance. Mais du fait des taux d’intérêt négatifs, cette protection est trop onéreuse. Il vaut donc la peine de rechercher une alternative.

Un exemple: monsieur Durand souscrit une hypothèque indexée sur le marché monétaire au taux de 1%. En moyenne, il ne souhaite pas payer plus de 1,75% par an. Chez Vision, un système de surveillance sans frais va garder un œil sur son hypothèque. Ce système vérifie quotidiennement combien monsieur Durand a payé depuis le début de l’hypothèque et combien il devrait payer s’il convertissait son hypothèque indexée sur le marché monétaire en hypothèque à taux fixe. C’est seulement lorsque le taux moyen de 1,75 % est atteint qu’il est temps de passer à une hypothèque à taux fixe. Dans l’idéal, M. Durand pourra profiter encore longtemps du faible taux Libor et réaliser beaucoup d’économies.

Vous souhaitez garder les taux d’intérêts à l’œil et bénéficier de conditions intéressantes le plus longtemps possible? Les experts de Vision Consulting vous aideront volontiers. Commandez la fiche technique sans frais ou bien convenez d’un rendez-vous.

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L'achat d'un bien est certainement l'un des investissements le plus important de votre vie. Qu'il s'agisse d'une nouvelle construction, d'un achat d'un bien immobilier ou d'un renouvellement d'hypothèque, nous pouvons vous seconder, vous accompagner dans les démarches et nous vous ferons profiter de notre expérience du marché.

Après une analyse détaillée de votre situation économique, nous serons à même de vous conseiller de la stratégie adéquate pour le financement de cette propriété. Notre rôle est de discuter et négocier avec les personnes qui collaboreront à ce projet (banque, assurances etc....) tout en vous laissant le choix  final en connaissance de cause.

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